জরুরী প্রয়োজনে মানুষকে ঋণের সাহায্য নিতে হয়। অনেক ব্যাংক ও কোম্পানি কিছু সুদে ঋণ দেয়। যদি একজন ব্যক্তি তার হোম লোন বা ব্যক্তিগত ঋণের ইএমআই পরিশোধ করতে না পারেন তাহলে তা কী হবে? আপনি নিশ্চয়ই ভাবছেন যে এটি করলে ব্যাঙ্ক বা ঋণদাতা সংস্থা আপনাকে সমস্যায় ফেলবে। কিন্তু এটা এমন নয়। বিশেষজ্ঞরা বলছেন, ঋণ শোধ না করলে ব্যাংক হুমকি বা জোর করে দিতে পারে না।
ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের ভয় দেখাতে বা বাধ্য করতে পারে না
ঋণ পরিশোধ না করা হলে ব্যাঙ্ক হুমকি বা জোর করে দিতে পারে না। তবে ব্যাংক এই উদ্দেশ্যে রিকভারি এজেন্টদের সেবা নিতে পারে। কিন্তু এই এজেন্টরাও তাদের সীমা অতিক্রম করতে পারে না। যদি কোনও গ্রাহক ব্যাঙ্কের টাকা না দেন, তাহলে অবশ্যই তাদের কাছ থেকে তৃতীয় পক্ষের এজেন্ট খুঁজে পাওয়া যাবে। তবে তারা কখনই গ্রাহককে হুমকি বা বাধ্য করতে পারে না। আইন অনুযায়ী তাদের এই অধিকার নেই।
নোটিশ ছাড়া ব্যাংকগুলো ঋণ আদায় করতে পারে না
তাদের ঋণ পুনরুদ্ধারের জন্য, ঋণদাতা ব্যাংক এবং কোম্পানিগুলির একটি বৈধ প্রক্রিয়া অনুসরণ করা প্রয়োজন। সুরক্ষিত ঋণের ক্ষেত্রে, তাদের বন্ধককৃত সম্পদ বাজেয়াপ্ত করার আইনি অধিকার রয়েছে। তবে নোটিশ না দিয়ে ব্যাংকগুলো এটা করতে পারে না। সিকিউরিটাইজেশন অ্যান্ড রিকনস্ট্রাকশন অফ ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাসেট অ্যান্ড এনফোর্সমেন্ট অফ সিকিউরিটি ইন্টারেস্ট (সারফায়েসি) অ্যাক্ট ঋণগ্রহীতাদের বন্ধককৃত সম্পদ বাজেয়াপ্ত করার ক্ষমতা দেয়। আসুন জেনে নেওয়া যাক এমন ক্ষেত্রে মানুষ কী কী অধিকার পেয়েছে।
গ্রাহক ব্যাঙ্কে অভিযোগ করতে পারেন
এজেন্ট গ্রাহকের সঙ্গে দেখা করতে গেলেও যে কোনও সময় ব্যাংক তার বাড়িতে যেতে পারে না। এজেন্ট শুধুমাত্র সকাল ৭টা থেকে সন্ধ্যা ৭টার মধ্যে গ্রাহকের বাড়িতে যেতে পারেন। বাড়িতে এজেন্ট দুর্ব্যবহার করলে গ্রাহক ব্যাঙ্কে অভিযোগ করতে পারেন। যদি ব্যাঙ্ক না শোনে, তবে গ্রাহক ব্যাঙ্কিং ন্যায়পালের কাছে যেতে পারেন।
এগুলো আইনি অধিকার
ঋণ পুনরুদ্ধারের জন্য ব্যাংক আইনত বন্ধককৃত সম্পদ বাজেয়াপ্ত করতে পারে। তবে তার আগে তাদের গ্রাহককে নোটিশ দিতে হবে। একটি পাওনাদারের অ্যাকাউন্ট একটি নন-পারফর্মিং অ্যাসেট (NPA) হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয় যখন এটি ৯০দিনের জন্য ব্যাঙ্কে কিস্তি পরিশোধ করে না। এই ধরনের ক্ষেত্রে, ঋণদাতাকে ৬০ দিনের নোটিশ জারি করতে হবে।
যদি ব্যাঙ্ক আপনাকে খেলাপি ঘোষণা করে, তার মানে এই নয় যে আপনার অধিকার কেড়ে নেওয়া হয়েছে বা আপনি একজন অপরাধী হয়ে গেছেন। একটি নির্ধারিত পদ্ধতি অনুসরণ করে আপনার বকেয়া পুনরুদ্ধার করার জন্য আপনার সম্পত্তির দখল নেওয়ার আগে ব্যাঙ্কগুলিকে আপনাকে ঋণ পরিশোধের সময় দিতে হবে।
পাওনাদারের অ্যাকাউন্টটি নন-পারফর্মিং অ্যাসেট (NPA) হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয় যখন এটি ৯০ দিনের জন্য ব্যাঙ্কে কিস্তি পরিশোধ না করে। এই ধরনের ক্ষেত্রে, ঋণদাতাকে খেলাপিকে ৬০ দিনের নোটিশ জারি করতে হবে।
ঋণগ্রহীতা নোটিশ সময়ের মধ্যে অর্থপ্রদান করতে না পারলে, ব্যাঙ্ক সম্পদ বিক্রির দিকে এগিয়ে যেতে পারে। তবে, ব্যাংকটিকে সম্পদ বিক্রির জন্য আরও ৩০দিনের পাবলিক নোটিশ জারি করতে হবে। এতে বিক্রির বিবরণ দিতে হবে।
সম্পদের ন্যায্য মূল্য পাওয়ার অধিকার সম্পদ বিক্রির আগে, ব্যাংক/আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে সম্পদের ন্যায্য মূল্য উল্লেখ করে একটি নোটিশ জারি করতে হবে। এটি নিলামের রিজার্ভ মূল্য, তারিখ এবং সময় উল্লেখ করতে হবে।
সম্পদ দখল করা হলেও নিলাম প্রক্রিয়া পর্যবেক্ষণ করা উচিৎ। ঋণ পুনরুদ্ধারের পরে পাওনাদার অতিরিক্ত পরিমাণ পাওয়ার অধিকারী। ব্যাংকে এ জন্য আবেদন করলে ব্যাংককে তা ফেরত দিতে হবে।
No comments:
Post a Comment